UPI पर क्रेडिट लाइन का धमाका: HDFC और Axis Bank की नई पेशकश से बदलेगा पेमेंट का खेल
UPI में क्रेडिट लाइन क्या है और कैसे काम करती है ? : –
दोस्तों, अगर आप UPI से पेमेंट करते हैं तो आपके लिए बड़ी खबर है। अब आपको अपने अकाउंट में पैसे न होने पर भी UPI से पेमेंट करने की सुविधा मिल सकती है। जी हां, आपने सही सुना! HDFC Bank और Axis Bank समेत कई बड़े बैंक अब UPI पर क्रेडिट लाइन की सुविधा दे रहे हैं, जो आपकी डिजिटल पेमेंट की दुनिया को पूरी तरह बदल देगी।
सोचिए, आप किसी दुकान पर खड़े हैं और UPI से पेमेंट करना चाहते हैं, लेकिन आपके बैंक अकाउंट में पैसे नहीं हैं। पहले तो आप मुसीबत में फंस जाते थे, लेकिन अब क्रेडिट लाइन के जरिए आप आराम से पेमेंट कर सकते हैं और बाद में पैसे चुका सकते हैं। बिल्कुल वैसे ही जैसे क्रेडिट कार्ड काम करता है, लेकिन ये सब UPI के जरिए होगा।
कैसे आया ये फीचर ? : –
सितंबर 2023 में RBI ने UPI की स्कोप को बढ़ाया और बैंकों को परमिशन दी कि वो अपने कस्टमर्स को pre-sanctioned क्रेडिट लाइन UPI के जरिए दे सकते हैं। इसका मतलब है कि अब बैंक आपको पहले से अप्रूव की हुई क्रेडिट लिमिट दे सकते हैं जिसे आप UPI के माध्यम से इस्तेमाल कर सकते हैं।
शुरुआत में सिर्फ scheduled commercial banks को ये सुविधा देने की इजाजत थी, लेकिन दिसंबर 2024 में RBI ने small finance banks को भी ये परमिशन दे दी। इससे और ज्यादा लोगों को क्रेडिट की सुविधा मिल पाएगी।
कौन-कौन से बैंक दे रहे हैं ये सुविधा ? : –
फिलहाल Axis Bank, Bank of Baroda, City Union Bank, HDFC Bank, ICICI Bank, Indian Bank, Karnataka Bank, Punjab National Bank, State Bank of India, और Tamilnad Mercantile Bank UPI पर pre-sanctioned क्रेडिट लाइन की सुविधा दे रहे हैं ।
इनमें से HDFC Bank और ICICI Bank तो सबसे पहले इस सर्विस को लॉन्च करने वाले बैंकों में शामिल हैं। HDFC Bank ने इसे “UPI Now Pay Later” के नाम से लॉन्च किया है, जबकि ICICI Bank ने इसे “PayLater” नाम दिया है ।
कितनी मिलेगी क्रेडिट लिमिट ? : –
अब सबसे बड़ा सवाल ये है कि आपको कितनी क्रेडिट लिमिट मिलेगी। HDFC Bank और ICICI Bank दोनों ही मैक्सिमम 50,000 रुपये की क्रेडिट लाइन दे रहे हैं, जो आपकी एलिजिबिलिटी पर निर्भर करती है। मतलब हर किसी को 50,000 रुपये नहीं मिलेंगे। बैंक आपकी सैलरी, क्रेडिट हिस्ट्री और दूसरी चीजों को देखकर तय करेगा कि आपको कितनी लिमिट दी जाए।
अगर आप नए कस्टमर हैं या आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी नहीं है, तो आपको शुरुआत में कम लिमिट मिल सकती है। लेकिन अगर आप टाइम पर पेमेंट करते रहें और अच्छा रिकॉर्ड बनाएं, तो बैंक आपकी लिमिट बढ़ा सकता है।
Axis Bank की गोल्ड बैक्ड क्रेडिट लाइन : –
Axis Bank ने तो एक और कमाल का प्रोडक्ट लॉन्च किया है। Freecharge के साथ मिलकर Axis Bank ने भारत की पहली gold-backed क्रेडिट लाइन लॉन्च की है जो UPI के जरिए एक्सेस की जा सकती है।
इसका मतलब है कि अगर आपके पास सोना है, तो आप उसके बदले में क्रेडिट लाइन ले सकते हैं और UPI के जरिए इस्तेमाल कर सकते हैं। ये खासकर छोटे व्यापारियों, MSMEs और self-employed लोगों के लिए बहुत फायदेमंद है। भारत में तो लोग सोना बहुत रखते हैं, अब वो सोना बस अलमारी में पड़ा नहीं रहेगा, बल्कि काम भी आएगा।
सबसे अच्छी बात ये है कि ब्याज सिर्फ उसी रकम पर लगेगा जो आपने इस्तेमाल की है, पूरी क्रेडिट लिमिट पर नहीं। मतलब अगर आपको 1 लाख की लिमिट मिली है लेकिन आपने सिर्फ 20,000 रुपये इस्तेमाल किए, तो ब्याज सिर्फ 20,000 पर ही लगेगा।
कैसे करें अप्लाई ? : –
UPI पर क्रेडिट लाइन लेना बेहद आसान है। आपको बस अपने बैंक में जाना है या ऑनलाइन अप्लाई करना है। आपको अपनी इनकम की डिटेल्स, address proof, identity proof और PAN card देना होगा।
इसके लिए आपको 18 साल से ऊपर का भारतीय नागरिक होना जरूरी है, आपके पास valid PAN और Aadhaar होना चाहिए, और आपका मोबाइल नंबर Aadhaar से लिंक होना चाहिए।
बैंक आपकी एप्लीकेशन चेक करेगा और अगर सब कुछ ठीक रहा तो कुछ दिनों में आपको अप्रूवल मिल जाएगा। उसके बाद आप अपने UPI ऐप में जाकर ‘Add Credit Line’ पर क्लिक करें और अपनी बैंक को select करें। बस, हो गया काम!
क्या-क्या कर सकते हैं इससे ? : –
आप इस क्रेडिट लाइन का इस्तेमाल सिर्फ मर्चेंट्स को पेमेंट करने के लिए कर सकते हैं। दोस्तों को पैसे ट्रांसफर करने के लिए ये सुविधा नहीं है । मतलब दुकान पर बिल भरने, ऑनलाइन शॉपिंग करने जैसे कामों के लिए तो ये परफेक्ट है, लेकिन अपने दोस्त को पैसे भेजने के लिए इसका इस्तेमाल नहीं कर सकते।
आप Google Pay, PhonePe, Paytm या किसी भी UPI ऐप से इस क्रेडिट लाइन को इस्तेमाल कर सकते हैं। जब आप पेमेंट करेंगे तो पैसे आपके सेविंग अकाउंट से नहीं, बल्कि क्रेडिट लाइन से कटेंगे।
ब्याज और चार्जेस क्या हैं ? : –
आपको सिर्फ उतने ही पैसों पर ब्याज देना होगा जितना आपने इस्तेमाल किया है, और सिर्फ उतने दिनों के लिए जितने दिन तक आपने पैसे रखे हैं। ये क्रेडिट कार्ड से भी बेहतर डील है क्योंकि क्रेडिट कार्ड में तो पूरे महीने का ब्याज लगता है।
ब्याज दर हर बैंक में अलग-अलग हो सकती है, इसलिए अप्लाई करने से पहले अच्छे से चेक कर लें। कुछ बैंक शुरुआती दिनों के लिए interest-free पीरियड भी दे सकते हैं।
क्या हैं फायदे ? : –
इस सुविधा के कई फायदे हैं।
- पहला तो ये कि आपको अब emergency में पैसों की टेंशन नहीं होगी। अगर महीने के आखिर में सैलरी आने से पहले कोई जरूरी खर्चा आ गया, तो आप आराम से क्रेडिट लाइन से पेमेंट कर सकते हैं।
- दूसरा, ये छोटे व्यापारियों के लिए बहुत फायदेमंद है। कई बार दुकानदारों को working capital की जरूरत होती है। ये क्रेडिट लाइन उनके लिए instant solution है।
- तीसरा, ये खासकर उन लोगों के लिए अच्छा है जो पहली बार क्रेडिट ले रहे हैं और जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है । इससे वो अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं।
क्या रखें ध्यान ? : –
हालांकि ये सुविधा बहुत अच्छी है, लेकिन कुछ बातों का ध्यान रखना जरूरी है।
- पहली बात, ये क्रेडिट है, मतलब आपको वापस चुकाना होगा। अगर आप टाइम पर पेमेंट नहीं करते हैं तो ब्याज बढ़ता जाएगा और आपका क्रेडिट स्कोर भी खराब होगा।
- अपनी UPI PIN किसी के साथ शेयर न करें। ये unauthorized access को रोकने के लिए जरूरी है। और अपने सेविंग अकाउंट और क्रेडिट लाइन के लिए अलग-अलग PIN रखें ।
- हमेशा अपने बैलेंस और outstanding amount को चेक करते रहें। जितनी जरूरत हो उतना ही खर्च करें, फिजूलखर्ची न करें सिर्फ इसलिए कि आपके पास क्रेडिट है।
बाकी बैंकों की UPI लिमिट : –
अगर बात करें नॉर्मल UPI ट्रांजैक्शन की, तो
- HDFC Bank की UPI लिमिट प्रति दिन 1 लाख रुपये है या 20 ट्रांजैक्शन, जो भी पहले पूरा हो जाए। नए यूजर्स के लिए पहले 24 घंटे में सिर्फ 5,000 रुपये की लिमिट होती है।
- Axis Bank की भी लगभग यही लिमिट है। ये लिमिट NPCI द्वारा तय की गई है, इसलिए सभी बैंकों में लगभग एक जैसी है।
HDFC की टेक्नोलॉजी पार्टनरशिप : –
HDFC Bank ने Zeta नाम की कंपनी के साथ पार्टनरशिप की है जो उनकी Credit Line on UPI सर्विस को पावर करती है (The Tribune) । Zeta का Digital Credit as a Service platform काफी एडवांस्ड है और इससे बैंक को credit products को manage करना आसान हो जाता है।
Zeta का मानना है कि 2030 तक Credit Line on UPI बैंकों के लिए 1 trillion डॉलर का अवसर बन जाएगा। ये एक बहुत बड़ा मार्केट है और आने वाले समय में और भी बैंक इस सेगमेंट में आएंगे।
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भविष्य में क्या हो सकता है ? : –
UPI क्रेडिट लाइन अभी शुरुआती स्टेज में है, लेकिन इसकी संभावनाएं बहुत बड़ी हैं। आने वाले समय में शायद क्रेडिट लिमिट और बढ़ाई जाए, या फिर कुछ दिनों के लिए interest-free पीरियड मिले।
हो सकता है कि बैंक peer-to-peer ट्रांसफर की भी सुविधा दें, हालांकि फिलहाल ऐसा नहीं है। और शायद छोटे-छोटे पर्सनल लोन भी UPI के जरिए मिलने लगें।
HDFC Bank, Axis Bank और दूसरे बैंकों की ये UPI क्रेडिट लाइन सुविधा डिजिटल पेमेंट की दुनिया में एक बड़ा कदम है। ये खासकर middle class और छोटे व्यापारियों के लिए वरदान साबित हो सकती है।
लेकिन याद रखें, क्रेडिट है तो जिम्मेदारी से इस्तेमाल करें। सिर्फ जरूरत पड़ने पर ही इसका इस्तेमाल करें और टाइम पर पेमेंट करते रहें। अगर आप सही तरीके से इस सुविधा का फायदा उठाते हैं, तो ये आपकी financial planning में एक अच्छा टूल साबित हो सकता है।
तो दोस्तों, अगर आप HDFC या Axis Bank के कस्टमर हैं, तो एक बार इस सुविधा के बारे में जरूर पता करें। हो सकता है ये आपके काम की चीज साबित हो!